Частные кредиторы предоставляют быстрые денежные решения. Сроки погашения их кредитов обычно составляют от одного года (12 месяцев) до семи лет (84 месяца).

Небанковские кредиторы https://vo.plus.rbc.ru/news/628f87bd7a8aa93dcd5683ab могут действовать вне традиционной банковской структуры, но все равно должны соблюдать государственные законы о ростовщичестве и банковской деятельности. Их процентные ставки могут существенно отличаться от традиционных банковских ставок.

Они более гибкие

Личные займы могут быть привлекательным выбором для людей с плохой кредитной историей, которым требуется финансирование для нового бизнеса или покупки недвижимости, хотя вам следует тщательно оценить все риски, прежде чем обращаться к одному из них – у каждого кредитора свои правила и рекомендации, потенциально требующие более высоких процентных платежей, чем у традиционных кредитных учреждений.

Традиционное финансирование требует от заемщика соблюдения строгих кредитных критериев и высокого соотношения долга к доходу, в дополнение к соблюдению требований федерального законодательства, таких как проверка банком глобального дохода (что часто приводит к задержкам). Напротив, частные кредиторы не устанавливают таких строгих стандартов и часто могут предоставить средства быстрее.

Требования частных кредиторов, как правило, более строгие, чем те, которые устанавливают друзья и родственники, часто взимаются баллы и высокие процентные ставки, что усложняет квалификацию заемщиков. Баллы рассчитываются как процент от суммы кредита, подлежащей выплате при закрытии; для кредита в размере 140 000 долларов США с применением двух баллов за каждый балл может потребоваться дополнительно 2800 долларов при закрытии. Между тем, процентные ставки обычно варьируются от 12-20 процентов в зависимости от кредитного статуса.

Частные личные займы обеспечиваются трастовыми документами или векселями. Доверительный акт действует как юридический титул на имущество и содержит соглашение о погашении кредита; в случае неудачи с погашением доверительные управляющие имеют право продавать и распределять вырученные средства обратно кредиторам – такая практика распространена среди инвесторов в недвижимость.

Частные ростовщики предоставляют финансирование коммерческой недвижимости. Этот вариант может быть особенно полезен инвесторам, испытывающим нехватку наличных, которые хотят приобрести проблемную недвижимость, нуждающуюся в капитальном ремонте. Однако, к сожалению, эта форма финансирования сопряжена с более высокими рисками, чем стандартная ипотека, с точки зрения возможности погашения, не говоря уже о том, что в целом она более дорогостоящая.

Они предлагают долгосрочные варианты погашения

Если вы ищете долгосрочные решения по погашению кредита, частные кредиторы могут предоставить лучшие условия, чем традиционные кредитные учреждения. От ипотеки на жилье и бизнес-кредитов до гибких условий погашения и сниженных процентных ставок. Однако, прежде чем выбрать кредитора, убедитесь, что он является законным и имеет отличный послужной список в области обслуживания клиентов, а также уделите пристальное внимание баллам и процентным ставкам, прежде чем делать свой выбор.

Частные кредиторы предоставляют различные финансовые решения, и многие даже готовы работать с заемщиками с низким кредитным рейтингом. В отличие от обычных банков, которые должны защищать вкладчиков любой ценой, частные кредиторы не чувствуют себя стесненными в предоставлении кредитов тем, у кого кредитные рейтинги далеки от идеальных. Вы можете найти частных кредиторов, проконсультировавшись с друзьями и родственниками или просмотрев онлайн-платформы частного кредитования.

Частные кредиторы, как правило, специализируются либо на кредитовании жилой, либо коммерческой недвижимости. Эти кредиторы могут предоставлять различные типы займов, такие как ипотечные кредиты на твердые деньги, которые основаны на оценке, а не на кредитном рейтинге заемщика; ипотечные кредиты на твердые деньги также обычно имеют более короткие сроки кредитования и более высокие суммы кредита, чем обычные ипотечные кредиты.

Хотя частные кредиторы могут показаться привлекательной альтернативой банкам, в долгосрочной перспективе они могут оказаться дорогостоящими. Их кредиты, как правило, стоят дороже, и для их одобрения требуется высокий кредитный рейтинг; кроме того, эти ипотечные кредиты могут сопровождаться периодическими платежами в конце срока вашего кредита, что означает единовременную выплату по истечении срока вашего кредита.

Частные займы предлагают идеальное решение для физических лиц, которые не могут получить одобрение банка из-за проблем с кредитованием или ограниченного дохода, или которым требуется быстрое финансирование проектов по благоустройству жилья с более низкими процентными ставками и более быстрыми сроками закрытия, чем могут предложить банковские кредиты.

Частные займы, как правило, получить проще и быстрее, чем государственные, особенно те, которые доступны вообще без проверки кредитоспособности. Хотя эти виды займов, как правило, менее затратны, чем кредитные карты, они обычно предполагают более высокие ежемесячные платежи и более длительные сроки, чем традиционные формы банковского кредитования.

Они не требуют никакого залога

Финансы играют ключевую роль при покупке или открытии нового бизнеса, и никогда не следует упускать из виду финансирование. Традиционные кредиторы – это один из вариантов; частные кредиторы также могут подойти. Частные кредиторы предлагают займы, основанные на их собственном наборе руководящих принципов, ограничений и критериев; они часто специализируются на определенных отраслях или типах собственности и могут предоставлять финансирование, которое традиционные кредиторы предоставить не могут.

Частные кредиторы часто предоставляют займы гораздо быстрее, чем банки или кредитные союзы, и требования к ним, как правило, менее жесткие. Но они остаются рискованными вариантами для заемщиков; будьте осторожны, прежде чем брать один из них. В то время как некоторые частные кредиторы могут быть надежными и заслуживающими доверия, другие могут быть нечестными или мошенническими – важно, чтобы вы сначала провели свое исследование, прежде чем принимать какое-либо решение! Мошенничества, связанные с выдачей займов, к сожалению, слишком распространены, поэтому будьте осторожны, прежде чем делать свой выбор.

Условия частного займа, как правило, короче, чем условия традиционной ипотеки, что может создать проблемы, если платежи будут запаздывать. Некоторые частные кредиторы используют схемы “баллонной ипотеки” – это означает, что ваш кредит выплачивается единовременно в конце срока действия, – поэтому убедитесь, что вы внимательно прочитали все контракты, прежде чем подписывать их, поскольку в них могут быть скрытые пункты, которые увеличивают расходы или затрудняют вам погашение ваших долгов.

При поиске частного кредита также необходимо учитывать процентную ставку, ставки по которой обычно выше, чем по обычному кредитованию. Хотя это может создать проблемы при финансировании потребления, такого как расходы на досуг, без ожидаемой отдачи, это может иметь больше финансового смысла, чем выплата дополнительных процентных платежей по потребительским расходам. В качестве альтернативы, использование вашего частного кредита для приобретения активов с потенциальной доходностью может оправдать любые связанные с этим дополнительные расходы.

Опытные кредиторы всегда должны быть вашим главным приоритетом при поиске частного кредитора для финансирования недвижимости или бизнес-проектов. Многие кредиторы не понимают конкретных потребностей своих клиентов, что приводит к дорогостоящему недопониманию или неправильному толкованию, приводящему к дорогостоящим ошибкам, которые могут поставить под угрозу ваше предприятие.

Они дешевле

Частные кредиторы предоставляют условия погашения кредита в диапазоне от одного года (12 месяцев) до семи лет (84 месяца). Не каждый кредитор предоставляет все эти варианты, но, как правило, некоторые из них подойдут. Заемщикам следует тщательно продумать, какие условия лучше всего соответствуют их ситуации, поскольку более длительный срок может привести к увеличению процентных сборов и ухудшению их кредитного рейтинга.

Личные займы, как правило, дешевле других форм займов, поскольку они не требуют залога; в результате кредиторы сталкиваются с большим риском при получении необеспеченных личных займов, чем банковских кредитов; однако частные кредиторы часто предоставляют более низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного и финансового положения.

Личные займы могут быть идеальным решением, если вам срочно нужны деньги, но вы еще не обладаете достаточным кредитом, чтобы претендовать на получение традиционной ипотеки или кредитной линии. Частные займы, как правило, дешевле кредитных карт, что делает их подходящим решением для тех, у кого плохой или ограниченный установленный кредит, которым быстро требуются деньги; однако следует тщательно взвесить их высокую стоимость, прежде чем подавать заявку.

Если вы берете взаймы у частного лица, крайне важно, чтобы вы относились к этому как к любым деловым отношениям – это означает иметь под рукой документы, подтверждающие вашу кредитоспособность, согласовывать условия и быть готовым к запросам подписантов, которые могут негативно сказаться на вашем счете; однако, если вы используете их как часть инвестиций с возвратом например, недвижимость, это может стоить вашего времени; вам также следует определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи, прежде чем принимать свое решение.